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Entrada do financiamento: Em qual momento devo pagar? 01/08/2023

Você sabe quando pagar a entrada do financiamento? Essa costuma ser uma dúvida muito comum entre as pessoas que estão perto de realizar o sonho de adquirir a casa própria — ou um apartamento.

Nesse momento, é importante conhecer todos os detalhes do financiamento, para que você possa, por exemplo, negociar as condições e observar outros cenários. Em alguns casos, torna-se possível, até mesmo, conquistar um imóvel de valor superior ao que estava pensando.

Por isso, a Credlar resolveu preparar um material completo sobre a temática para responder a todas as dúvidas sobre os pagamentos do financiamento. Continue a leitura e confira os detalhes!

Qual é a diferença entre dar entrada e dar sinal no financiamento?

Uma dúvida comum entre as pessoas é a diferença entre dar entrada e dar sinal no financiamento de um imóvel, apesar da semelhança nos nomes, eles têm significados distintos.

A entrada do financiamento refere-se ao valor que representa a diferença entre o preço total do imóvel e o montante que o banco está disposto a financiar. Normalmente, a entrada corresponde a cerca de 20% do valor total do imóvel, mas essa porcentagem pode variar de acordo com a renda de cada indivíduo, sendo um fator personalizado.

Por outro lado, o sinal é um valor pago à vista no momento do fechamento da compra ou em poucos dias úteis após a assinatura do contrato com a construtora ou imobiliária. É importante ressaltar que o sinal não é um valor extra, mas sim parte do montante total da entrada.

Cada negociação pode ser única, e é possível acordar a quantia que deve ser paga em cada momento, podendo o sinal ser incluído no valor da entrada. Além disso, o contrato assinado só passa a ter validade após o pagamento do sinal. Portanto, é essencial compreender essas diferenças para estar ciente das responsabilidades e compromissos ao adquirir um imóvel por meio de financiamento.

Mas, afinal, quando pagar a entrada do financiamento?

Se você está com dúvidas sobre quando pagar a entrada do financiamento, a resposta é que geralmente essa quantia deve ser paga no momento da assinatura do contrato de financiamento com a instituição financeira, ou no caso dos empreendimentos Credlar, podem ser pagas duas formas, de uma única vez, na assinatura do contrato com a caixa, ou ainda pode ser parcelada até a entrega das chaves do empreendimento, vamos ao exemplo:

Imagine um imóvel que custa R$100 mil. A entrada do financiamento corresponde a 20% desse valor, o que seria R$20 mil.

1º) Nesse caso, as partes envolvidas podem chegar a um acordo sobre a melhor forma de realizar esse pagamento. Normalmente, os R$ 20 mil são divididos, sendo uma parte paga como sinal no momento da compra e o restante no momento da assinatura do contrato.

Por exemplo, o comprador pode concordar em pagar R$5 mil como sinal no ato da compra e os outros R$15 mil seriam pagos apenas ao assinar o contrato de financiamento com o banco. OU ainda, ele pode dar R$5.000,00 de sinal e, supondo que o empreendimento será entregue em 15 meses, o saldo, ou seja, R$15.000,00 pode dividir em 15 parcelas de R$1.000,00.

É importante ressaltar que as condições podem variar de acordo com a negociação e a instituição financeira envolvida, então é essencial esclarecer todos os detalhes antes de prosseguir com o financiamento do imóvel.

Como funciona a simulação do financiamento?

A ferramenta de simulação de financiamento é um recurso disponibilizado por várias instituições financeiras para auxiliar pessoas interessadas em conhecer as opções de crédito e as taxas de juros oferecidas por cada banco.

Antigamente, o processo de solicitar crédito exigia que o interessado fosse até a agência bancária de cada instituição e aguardasse pelas ofertas para o valor que desejava financiar. No entanto, com o avanço da tecnologia, esse processo tornou-se muito mais fácil, permitindo que a simulação seja feita sem sair de casa. Isso possibilita a análise de diversos fatores, como prazos, taxas de juros e o crédito que cada instituição pode oferecer.

Realizar a simulação de financiamento é geralmente simples. Basta acessar o site de cada banco e preencher os dados solicitados. Essa prática apresenta diversas vantagens, tais como:

Auxílio no planejamento do comprador.

Possibilidade de avaliar propostas de diferentes instituições.

Obtenção de um panorama das parcelas mensais do financiamento.

Viabilidade de analisar a melhor forma de amortização do contrato, seja Sistema de Amortização Constante (SAC) ou Sistema de Amortização Francês (Price).

Verificação da melhor modalidade de financiamento oferecido pela instituição bancária. Hoje em dia, os principais bancos oferecem mais de uma opção, com características voltadas para diferentes perfis de clientes.

Praticidade na realização da proposta e obtenção de retorno sobre o crédito disponível.

Com todas essas facilidades proporcionadas pela ferramenta de simulação, os interessados em adquirir um financiamento imobiliário podem tomar decisões mais informadas e adequadas às suas necessidades financeiras.

Quais são as condições gerais do financiamento da Caixa Econômica?

Caixa Econômica Federal, possui condições gerais para o financiamento de imóveis. É importante que o comprador atenda a determinados requisitos para se enquadrar nas condições de financiamento de um apartamento. Abaixo estão os requisitos geralmente exigidos pela Caixa:

Idade mínima: O comprador deve ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos.

Capacidade civil e financeira: É necessário que o comprador possua capacidade legal e financeira para assumir o compromisso de um financiamento imobiliário.

Nacionalidade: O comprador deve ser brasileiro ou, no caso de estrangeiro, possuir visto permanente no Brasil.

Restrições de crédito: O nome do comprador não pode estar inscrito em cadastros de devedores, como Serasa ou SPC, para que seja elegível ao financiamento.

Limite de comprometimento de renda: A prestação do financiamento não pode ser superior a 30% da renda familiar mensal bruta. Essa é uma medida para garantir que o comprador tenha condições financeiras de arcar com as parcelas do financiamento sem comprometer excessivamente sua renda

Como funciona o programa Minha Casa, Minha Vida?

O programa habitacional Minha Casa, Minha Vida tem como objetivo auxiliar famílias de baixa renda a conquistarem sua casa própria, oferecendo diferentes ações além do financiamento. Entre elas, está a possibilidade de adquirir moradias usadas e a inclusão de pessoas em situação de rua, que podem receber auxílio para pagamento de aluguel.

O programa Minha Casa, Minha Vida segmenta o público-alvo em três categorias, divididas por faixas de renda, visando atender famílias com ganhos de até R$ 8 mil. O valor do subsídio e as taxas de juros do financiamento podem variar dependendo da região.

Agora que você já sabe quando pagar a entrada do financiamento e tem conhecimento sobre outros aspectos importantes desse tema, lembre-se de contar com parceiros confiáveis, como a Credlar.

Se deseja saber mais sobre a nossa empresa e nossos empreendimentos, entre em contato conosco.

Estamos prontos para ajudar você a realizar o sonho da casa própria com satisfação e dedicação!